數位游牧保險怎麼選？比較 SafetyWing、Genki 和台灣旅平險差在哪？行程不固定，長期旅居、國外出差者、正在環遊世界旅行、長期海外生活的人適合哪一種？從醫療保障範圍、價格到續保彈性，這篇一次看懂。
最後更新日期：2026/01/14 
SafetyWing、Genki、台灣旅平險比較快速看
如果超過一年都會待在國外、移動國家或行程不確定、回國時間難預測，比較適合選擇數位游牧保險，醫療保障相對更全面。
但如果中間會回國，保台灣旅平險就可以了，保費相對來說較便宜。
《表格可左右移動》
| 維度 | SafetyWing | Genki | 台灣旅平險 (以富邦為例) |
|---|---|---|---|
| 官網 | 前往 SafetyWing 官網 | 前往 Genki 官網 | 前往富邦旅平險 |
| 適合對象 | 長期多國移動、行程彈性大的數位遊牧/遠端工作者 | 計劃在單一國家或地區長期居住，需要全面醫療保障的長期旅行與全球旅居者 | 從台灣出發的短期（通常 180 天內）出國旅遊、商務出差者 |
| 醫療方案 |
|
| 短期旅行綜合險 (含意外、醫療、不便險)：針對海外突發疾病住院、門診、急診實支實付。通常有法定傳染病保障。 |
| 費用 |
|
| 價格低：5天行程，500萬意外險+50萬醫療險，保費約 NT$285。 |
| 投保彈性 | 高：可隨時按月投保、取消，全線上完成 | 中高：短期按月投保，長期險需簽年約，可全球投保 | 低：須在出發前於台灣境內投保，有保期上限（如180天） |
| 保險限制 |
|
| 地域與時間限制嚴格：必須從台灣投保，最長保期通常為180天，無法中途加保、延長需在原保單到期前(需在天數限制內)。 |
| 特殊保障 | 短期回國保障（每90天可保30天）、行程取消、托運行李遺失、旅行延誤。 | 短期回國保障（每180天可保42天）、救護車、緊急回國醫療、運動傷害。 | 旅程更改、班機延誤、行李損失、食物中毒等旅行不便險。 |
數位游牧保險比較：SafetyWing、Genki
真的開始研究數位游牧保險後，你很快會發現一件事：沒有哪一張是「最好」，只有哪一張「比較適合你現在的生活方式」。
有人剛出國、行程超不確定；有人已經長期定居海外，只是國家偶爾會換；需求不同，適合的保險就完全不一樣。
- SafetyWing：數位游牧者的醫療安全網，彈性高、能在海外隨時投保，但保障較偏基本型。
- Genki：為長期海外生活量身打造的醫療保險：保障更全面、結構清楚，但投保條件較嚴格。
SafetyWing 評價｜數位游牧者最推薦
SafetyWing 成立於 2017 年，是目前數位游牧圈最熱門的訂閱制保險，方案設計很符合游牧者的需求，是全球游牧族的首選。
每 4 週扣款一次非常彈性，想停隨時能停，完全不用煩惱一年後自己會在哪個國家。
但要注意，SafetyWing 屬於「基本型國際醫療險」，像是一道基本安全網，不是那種包山包海的保險。
| SafetyWing | 說明 |
|---|---|
| 價格特色 | 訂閱制、低門檻，18–39 歲約 USD 56／4 週起（隨年齡上升） |
| 理賠重點 | 突發疾病與意外醫療、住院與急診治療、醫療撤離，並包含行李遺失與旅行延誤 |
| 優點 | 人在海外也能直接投保，醫療＋旅遊保障整合，使用方式直覺 |
| 限制 | 整體保額上限相對較低（常見約 USD 250,000），非醫療項目保障深度有限 |
| 適合誰 | 第一次當數位游牧、長期在海外但行程高度不確定、想先有一張醫療安全網的人 |
Genki 評價｜醫療保障更完善
Genki 成立於 2021 年，是這幾年歐洲數位游牧圈討論度很高的新品牌，方案分為：Explorer 「旅遊醫療型」，Native 則是「長期國際醫療型」。
很多歐洲游牧族很推 Genki，主要是因為它的設計是為了「長期待在國外」打造的。不只保的國家廣、線上流程很順，連理賠跟文件處理都很數位化，對於常換國家的人來說非常方便。
但要注意，Genki 對年齡跟健康狀況的要求比 SafetyWing 嚴格一點，並不是每個人都能輕鬆投保。
| Genki | 說明 |
|---|---|
| 價格特色 | 月費制，依年齡分段，約 €52–€260，整體保額通常較高 |
| 理賠重點 | 全面醫療保障為核心，涵蓋醫療、住院、急救，並包含部分慢性病與運動傷害 |
| 優點 | 醫療導向明確、保額高、保障結構完整，適合真正長期海外生活 |
| 限制 | 通常不含行李遺失、班機延誤等旅遊附加保障，投保條件相對嚴格 |
| 適合誰 | 已確定會長期在海外生活、不只是邊旅行邊工作、希望醫療保障結構更完整的人 |
數位游牧保險是什麼？
簡單來說，數位游牧保險是專門為長期待在海外、邊工作邊移動、且沒有固定國家的人量身打造的。
很多數位游牧者的生活型態是這樣：在泰國住兩個月，下一站飛葡萄牙，之後再轉去墨西哥；沒有固定回程機票，也不一定從台灣出發，甚至連下一個國家要去哪都還沒決定。
但多數傳統旅遊保險是為「短期旅遊、固定行程、來回機票」設計的，這種不確定、長時間、多國移動的生活方式，往往直接被排除在理賠範圍之外。
也因為這樣，數位游牧族群才會需要一種「不綁國家、不限制行程、能長期續保」的保險選項。
為什麼一般旅遊險不適合數位游牧？跟傳統旅遊險差在哪？
台灣的旅遊險是為給了「出國玩幾天就回國」的旅人。對於數位游牧者、長期在海外移動、正在環遊世界的人來說，有一些不足的地方。
1. 投保或續保的當下，「人必須在台灣」
很多台灣保險公司都有一個規定：投保或續保當下，人必須在台灣境內。
數位游牧族經常沒有回程機票、行程隨時在變，當你想線上續約或加購時，往往會因為身處海外而無法投保，導致保障出現「空窗期」。
2. 投保天數上限
傳統保險大多有最高天數限制，對數位游牧、環遊世界、或是正在坐移民監的人來說完全不夠用。
因為保期不夠長，會讓海外生活出現醫療保障的斷層。這也是為什麼很多人出發前會先跑醫院做全身檢查，想在出國前先把風險降到最低，避免在國外遇到無法負擔的天價醫療費。
但意外總是不可預期，比起預防意外發生，確保自己「隨時都在保障範圍內」更重要。
3. 注重「旅行事件」，而非「生活風險」
傳統旅遊險的重點，多半放在突發疾病、班機延誤、行程取消、行李遺失這類「旅行小插曲」。
當風險的性質從「短暫旅遊」變成「海外生活」時，傳統保險的保障就會顯得不足。完全沒辦法 Cover 長期在海外生活最擔心的醫療風險。
根據 WHO 的資料顯示，跨國移動的人在海外最容易遇到、也是金額最高的風險，其實是非預期的醫療費用，而不是旅遊事故本身。
在沒有全民健保或醫療費用昂貴的國家，一次住院就可能是數千、甚至上萬美元。這也是為什麼，長期在海外的人真正需要的是「醫療保障」，而不是「行程保障」。
| 評比項目 | 台灣旅平險 | 數位游牧保險 |
|---|---|---|
| 最長天數 | 180 天 (半年) | 可無限期續保 |
| 投保地點 | 必須在台灣出發前完成投保 | 全球皆可，人在國外也能隨時投保 |
| 計費方式 | 天數計費 | 按月付款 |
| 醫療範疇 | 僅限「突發」疾病或意外事故 | 基本款保急診，進階款含日常門診、牙科 |
| 跨國變動 | 若跨多國，需事前投保或有些投保國家受限 | 完全不受影響，保單隨人全球移動 |
| 理賠申請 | 需保留紙本正本，返台後或郵寄辦理 | 全線上理賠，手機拍照上傳單據即可 |
| 旅行不便險 | 可額外加購 | 已內含於保障中（但補償標準較嚴格，跟台灣不同） |
| 預估保費 | 1 個月約 $300-$600 NTD | 1 個月約 $1,200-$2,000 NTD (依年齡) |
數位游牧保險適用長期海外出差嗎？
答案是：多數情況下可以。
只要你符合「長時間在海外、行程不固定、需要彈性續保的醫療保障」這幾個條件，不管是外派、出差還是駐點工作，數位游牧保險也是值得納入考慮的選項。
可以用以下幾點來判斷：
- 長時間停留海外，回國時間不確定
- 可能跨國移動，不只待在同一個國家
- 需要可隨時續保、不中斷的保障彈性
- 主要需求是突發疾病或意外的醫療保障
- 屬於長期海外出差、外派或駐點型工作
- 單次海外停留時間常落在 2～6 個月以上
對長期海外出差、公司外派或駐點海外的人來說，這類保險比較像是補強型醫療保障，目的不是取代公司保險，而是降低突發醫療風險。
投保數位游牧保險要注意什麼？
既然是保險，那當然就是保單內容哪些有賠、哪些不賠，一定要在投保前搞清楚。
旅遊相關項目不一定都有
不是所有數位游牧保險都把自己當「旅遊險」，很多其實只是附加。常見的包括：
- 班機延誤
- 行李遺失
- 護照或簽證遺失
- 因家中緊急狀況需提前回國
👉 有些方案沒有包含，有些只有低額補償。
理賠醫療項目
多數數位游牧保險主打醫療，但不是「所有醫療都賠」。
常見可理賠：
- 突發身體不適
- 醫藥費、診療費
- 因病住院
- 緊急醫療撤離或遣返
以下項目通常需購買更高階方案：
- 例行健康檢查（驗血、驗尿）
- 非緊急眼科需求
- 牙齒突然痛（有些只賠意外、不賠蛀牙）
- 眼鏡損壞或遺失
理賠疾病類型
這一段是最多人沒看條款就買，結果出事才後悔的地方。
常見限制包含：
- 性傳染病（部分方案不賠或限制）
- 必要性墮胎
- 精神與心理疾病
- 既有病史或投保前已有症狀的緊急醫療需求
👉 如果你有慢性病、長期服藥或心理相關需求，一定要逐條確認。
理賠意外傷害
數位游牧生活很常會搭配各種戶外活動，但不是所有運動都有保障。通堂常取決於活動強度、是否為休閒性質、是否在合格場地進行，這點要特別注意。
部分「可能有賠」，但需符合條件的活動：
- 浮潛、衝浪、風帆衝浪
- 滑雪、滑雪板
- 攀岩、登山（通常有高度或難度限制）
常見需要加購的高風險活動：
- 高空彈跳
- 狩獵、翼裝飛行、奔牛
理賠交通事故
很多人以為車禍一定賠，但實務上要看情境。例如：
- 機車或汽車車禍
- 是否需要合法駕照
- 是否配戴安全裝備
👉 有些保險會因「違規或未符合當地法規」拒賠。
數位游牧保險常見問題
什麼是數位游牧保險？跟一般旅平險差在哪？
一般旅平險是為「短期、有固定日期的旅遊」設計；數位游牧保險則是給「長期在海外、地點與回程不確定」的人使用，且人可在海外投保。
我人已經在國外了，還能投保嗎？
可以。這是數位游牧保險的核心優勢，多數方案允許你已在海外直接線上投保並生效。
有綁約嗎？可以只買一個月嗎？
多數沒有綁約，採月付訂閱制，不想用隨時可取消。
需要提供回程機票嗎？
不需要，因為保險本來就假設你可能長期旅居。
有年齡限制嗎？
有，多數接受約 14～69 歲，但 60 歲以上保費通常大幅提高，甚至可能拒保。
有慢性病會理賠嗎？
通常不賠。基礎方案多將既有病史列為除外，需高階醫療型方案才可能有賠。
全球都能用嗎？有不保的國家嗎？
多為全球適用，但常排除被制裁國家與居住台灣；包含美國的方案通常需加價。
在海外騎機車受傷會賠嗎？
有條件理賠。必須持合法駕照、戴安全帽，無照或酒駕通常不賠。
牙齒痛、洗牙有賠嗎？
多半只賠「緊急牙科治療」，一般洗牙、補牙通常不理賠。
染上登革熱、流感、新冠、食物中毒、腸胃炎有賠嗎？
有，只要不是出發前就已感染，通常視為突發疾病。
看醫生要先自己付錢嗎？
要！大多需要先墊付，再申請實支實付理賠。
理賠如何申請？
全程線上上傳收據與診斷證明即可。
筆電、相機被偷會賠嗎？
多數基礎方案不賠或賠很低，需確認是否有電子設備保障。
班機延誤、行李遺失有賠嗎？
有，但理賠門檻通常較高。
極限運動有保障嗎？
看條款。一般休閒性活動可能有保，競賽或高風險運動多半不保，需特別確認。
中途回台灣，保險會失效嗎？
不會，部分方案提供短期返鄉保障。
可以用來申請申根簽證嗎？
可以，通常可下載符合申根規範的英文投保證明。
嚴重意外會送我回台灣嗎？
多數方案包含緊急醫療運送，會視情況安排送回台灣或醫療等級更高的國家。
延伸閱讀：
Saily eSIM評價》使用心得、推薦碼&折扣碼分享！出國旅行必備