合法民間貸款推薦2024》ptt/dcard推薦小額信貸/信用小白,小心高利貸詐騙及陷阱!

合法民間貸款推薦pttdcard小額信貸信用小白信貸,如何防詐騙及陷阱?(2) (2)

近年來,大家對於合法民間貸款的需求逐漸攀升,尤其在社群平台如PTT、Dcard上也有許多合法民間貸款推薦,小額信貸和信用小白信貸的討論更是熱度十足。 

講到民間借貸時,很多人會想到高利貸、地下錢莊。我們要注意民間貸款的話術、詐騙及陷阱。只要慎選合法民間貸款推薦,借錢前先停看聽,可參考民間貸款常見問題

小編這篇文章會幫大家慎選法民間貸款推薦,並告訴你如何預防民間貸款的詐騙及陷阱?

民間貸款是什麼?

民間貸款指的是由非正式金融機構或非銀行機構借來的貸款,而是由私人機構或個人提供的服務。

通常,民間貸款相較於傳統銀行,申請的門檻相對較低,審核通常較寬鬆,申請過程較簡便,撥款速度也更快。

在進行民間貸款時,又可分為「無擔保品貸款」和「有擔保品貸款」這兩種。

常見的民間貸款種類

  • 房屋二胎貸款
  • 汽機車貸款
  • 信用貸款
  • 代書信貸
  • 當鋪擔保品貸款
  • 保單貸款

但是,民間貸款的利率和條件可是因人而異,也要小心落入高利率的詐騙或陷阱

什麼人需要民間貸款?

合法民間貸款推薦pttdcard小額信貸信用小白信貸,如何防詐騙及陷阱? (3) (1) (1)

跟銀行借錢,相對來說較安心也不用害怕是不是高利貸,但是銀行審核較嚴,總是會有過不了關的情況。 一般來說會用到民間貸款的人,通常會有以下情況:

  • 信用記錄較差者: 銀行可能對信用記錄不佳的借款人提供較高的利率或拒絕貸款申請。
  • 急需資金者: 有些人可能因為突發事件或緊急狀況需要快速獲得資金,而民間貸款通常能提供更迅速的審核和撥款流程,滿足緊急需求。
  • 無法符合銀行條件者: 有些借款人可能因為收入不穩定、工作性質特殊或其他原因難以符合傳統銀行的貸款條件。
  • 創業者或小企業主: 部分創業者或小企業主可能因為短期資金需求大、信用歷史短暫等原因難以取得銀行貸款。
  • 資金缺口者:有些借款人跟銀行貸款完後仍有資金缺口,部分資金則找民間貸款。
  • 債務整合者:有其他較高利率或有其他不同的貸款,透過民間信用貸款整合成一筆貸款。

民間貸款合法嗎? 如何防高利貸詐騙及陷阱?

民間貸款合法嗎? 如何防高利貸詐騙及陷阱?

許多民間貸款利用申請人急需用錢的心理,常用一些話術像是:申辦手續簡便、超低利率、低借款門檻、無須任何審核、快速放款、保證過件,這些都需要注意!

要知道民間貸款是不是合法經營或是不是高利貸詐騙,需要注意以下幾點:

  • 是否取得政府營業登記與統編
  • 有沒有實體的營業地點
  • 還在諮詢階段時,不會要求你交銀行存摺、印章、提款卡及密碼等資料
  • 說清楚申請流程、利率、額度等細節,還沒核貸前,不會要你事先繳費用,核貸後才收費
  • 確定貸款後,有簽訂合約
  • 依照民法第205條規定,民間借貸年利率不得超過16%,如果超過就要注意

4間合法民間貸款推薦ptt/dcard

市面上的民間貸款有很多,常見的像是OK忠訓、速配貸、理債一日便、貸款通、好事貸、潮霖資產、UrBank超貸先生等。

許多民間貸款官網寫很好,也有實體地址,但是卻沒有市話,也查不到統編。小編查了許多民間貸款相關推薦評價,感覺都像是一樣的資料複製出來的,大家千萬要小心。

唯獨以下四間小編查出真正有統編,有提供公司市話,Google 評價中也較沒有亂收取費用的陷阱

合法民間貸款推薦1:好事貸

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好事貸是一間由銀行背景出身的人所組成的公司及團隊。好事貸採用的是本息攤還,與銀行一樣。Google 評價幾乎都是好評,並且還會在 Youtube 頻道露臉分享,是一間值得信賴的合法民間貸款推薦。

  • 好事貸有限公司
  • 統一編號:85020415

好事貸申貸條件

  • 有臺灣身分證且年滿20歲。
  • 工作滿3個月起,且有勞保或薪轉戶或扣繳憑單者優佳。
  • 如條件2不符合的話,則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車,汽車等) 財力證明。

好事貸服務流程

  1. 填寫表單或打電話洽詢
  2. 專員接洽&初步規劃
  3. 相關資料準備
  4. 方案評估及審核
  5. 貸款通過成功撥款

好事貸官網

合法民間貸款推薦2:OK忠訓

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OK忠訓本身並不是個借貸公司,主要是替借款人媒合符合需求的銀行或融資專案,申貸成功後,核貸的資金是直接撥款到借款人的戶頭,OK忠訓不會接觸到這中間往來的資金。比較像是一個橋樑的角色,成功貸款後與借款人收取服務費。

OK忠訓申貸條件

  • 有臺灣身分證且年滿20歲,非役男。
  • 工作最少滿3個月,且有勞保或薪轉戶或扣繳憑單者。
  • 若沒有薪轉證明,則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車,汽車等) 財力證明。

OK忠訓服務流程

  1. 預約諮詢:官網填表單預約諮詢,表單有初步詢問狀況,盡可能正確勾選,這樣在幫你諮詢評估速度才會快。
  2. 等待聯絡:當你填完表單後,它們專員通常隔天會與你聯絡,最慢不會超過三天,你也無需主動跟它們聯絡。
  3. 電話初估:專員會先以電話初步詢問評估狀況,之後會再視情況跟你約時間到公司,讓你了解它們提出解決方案。
  4. 完成評估:當你諮詢評估完後,你會知道如何解決問題以及怎麼收取費用;此時你無需當場就非得決定辦理,回去冷靜思考,該方式是否適合你。
  5. 確定代辦:你確定給它們代辦處理,大約會收取幾千元,接著會送件去媒合,之後就是回家等消息。
  6. 審核過件:你案子確定審核過件後,你需要對接窗口就是媒合成功的銀行,此時OK忠訓任務就結束了。

OK 忠訓官網

合法民間貸款推薦3:潮霖資產

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潮霖資產本身並不是個借貸公司,主要是替借款人媒合符合需求的銀行或融資專案,申貸成功後,核貸的資金是直接撥款到借款人的戶頭,潮霖資產不會接觸到這中間往來的資金。比較像是一個橋樑的角色,成功貸款後與借款人收取服務費。

潮霖資產申貸條件

  • 有臺灣身分證且年滿20歲,非役男。
  • 工作滿3個月起,且有勞保或薪轉戶或扣繳憑單者優佳。
  • 如條件2不符合的話,則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車,汽車等) 財力證明。

潮霖資產服務流程

  1. 填寫表單或打電話洽詢:透過網站上免費諮詢填寫表單,或撥打客服專線02-2775-1110免費諮詢。
  2. 專員接洽&初步規劃:客服專員會透過電話與你連絡,對你當下的信用狀況進行了解評估後,提出對你最適合的貸款方案並說明細節。
  3. 相關資料準備:客服專員會請你備齊相關資料後,可親洽公司辦理,若時間不允許也可透過傳真或郵寄方式辦理。
  4. 方案評估及審核:當收到完整資料及你狀況細節確認後,評估師會先進行最準確的內部評估,待銀行方案媒合後,立即去電告知你相關細節及進度,經你同意後,案件送銀行審核。
  5. 貸款通過行員對保:貸款方案送銀行或融資機構審核通過後,即刻告知客戶並請行員聯絡對保撥款相關事宜。
  6. 成功撥款服務完成:貸款成功核準以及對保完成,銀行或融資機構將撥款到你的帳戶中,屆時你可自行提領做運用,並支付潮霖資產服務費。

潮霖資產官網

合法民間貸款推薦4:UrBank超貸先生

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UrBank超貸先生也不是借貸公司,也是替借款人媒合符合需求的銀行或融資專案,申貸成功後,核貸的資金直接撥款到借款人的戶頭,UrBank超貸先生不會接觸到這中間往來的資金。也是一個橋樑的角色,成功貸款後與借款人收取服務費。

  • 凡古有限公司
  • 統一編號:54183505

UrBank超貸先生申貸條件

  • 有臺灣身分證且年滿20歲,非役男。
  • 工作滿3個月,有薪轉存摺,有扣繳單據
  • 如條件2不符合的話,則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車,汽車等) 財力證明。

UrBank超貸服務流程

  • 留下聯絡資訊,專業規劃師將會與你聯繫了解你的需求
  • 媒合方案,大數據AI比對,找出對借款人較有利的高核准、高額度、低利率方案
  • 申貸資料,準備申貸所需相關資料大幅縮短作業時間
  • 協助送件,將貸款申請送至最佳方案銀行,進行審查評估
  • 成功申貸後,最快48小時內撥款入帳

UrBank 超貸先生官網

LINE Bank 信貸方案

除了傳統銀行及民間貸款外,目前數位銀行 LINE Bank、將來、樂天也都有提供信貸服務,採用的是較智慧 E 化的申辦過程。

小編比較了 LINE Bank、將來、樂天後,認為 LINE Bank 最容易申請,給的貸款額度較高、開辦費用不貴,且對信用小白也很友善。

只要用戶年滿 20歲、年收入達 NT$ 25 萬以上(每月收入達基本工資即可超過),即使沒有信用卡和其他信用紀錄也可申辦。

小編前陣子也透過 LINE Bank 成功核貸,申辦過程非常方便,只需要透過 APP 填寫資料,不到一天就有專員核對一些資料,核對完不到一小時 APP 就通知可貸款金額及利率。

若可貸款金額及利率都沒問題,確定要貸款,在 APP 確認完合約後,一送出錢馬上就撥款到銀行帳戶了,超級快速。

LINE Bank 信貸方案
– 最高額度 500 萬元
– 貸款利率一段式 1.98% 起
– 開辦費 888 元
– 24小時、隨時隨地皆可辦

線上自助申請 LINE Bank 信貸

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小額信貸利率多少合理?

小額信貸的合理利率取決於多個因素。通常,銀行會根據客戶的信用狀況和其他條件提供不同的利率。

利率通常在 2.65% 到 16% 之間,最長貸款期限為 84 期。

以下是小額信貸利率的參考範圍:

  • 優質客戶:1.68% 到 5.4% 的利率。
  • 一般企業員工:2.4% 到 11% 的利率。
  • 其他職業:6% 到 16% 的利率。

信用小白可以信貸嗎?

信用小白是指那些沒有信用卡、貸款記錄的人,與銀行的互動幾乎為零,聯徵紀錄中找不到任何信用資料。

一旦需要向銀行申請貸款,由於缺乏信用紀錄,若申請人又無法提供擔保品,銀行便無從評估申請人的還款能力,多數銀行可能會婉拒。

如果你是信用小白,那麼該如何申請貸款呢?以下有三個建議:

1.開始累積信用

最簡單的方式就是申請一張信用卡,但需要特別注意,應確保按時繳付信用卡帳單,不能只繳最低應付款,不使用預借現金功能,逐步建立穩固的信用基礎。

2.提供財力證明增加核貸機率

除了建立信用以外,在申請貸款時,提供相關財力證明,如勞保記錄或薪資扣繳憑單,能夠讓銀行相信你擁有穩定的工作,進而增加核貸機率。同時,提供股利、利息或租金收入等財力證明也是一種有效方式。

3.尋找適合信用小白的銀行

到處尋找銀行進行申貸,多次查詢信用紀錄也會被降低信用評分。除了傳統銀行外,目前數位銀行 LINE Bank、將來、樂天也都有提供信貸服務,採用的是比較智慧 E 化的申辦過程,申辦過程也很快速,大家可以參考看看。

我可以貸款多少錢?

一般貸款額度最多是月薪的 22 倍,放款金額會落在平均月收入的 15-18 倍之間,除非個人收入很高或信用評分相當良好,核貸金額較才有可能達 20-22 倍。

民間貸款優缺點

民間貸款有其優點和缺點,借款人應詳細評估這些因素,以確保符合自身的財務需求和能力。

優點

  1. 靈活性:民間貸款通常比銀行提供的貸款更靈活。申請流程可能較簡單,審核過程較快,使得借款者能夠更迅速地獲得所需資金。
  2. 審核彈性:民間貸款的審核標準相對寬鬆,對信用不佳或無信用紀錄的借款人較為友善。這使得一些無法借款於銀行的人也有機會獲得資金。
  3. 較低門檻:民間貸款的申請門檻通常相對較低,不需要提供太多擔保品或經歷繁複的手續,對一些急需資金的人而言更為方便。

缺點

  1. 高利率:民間貸款的利率通常相對較高,特別是對於信用較差或風險較高的借款人。這可能使得最終需要支付的金額比其他貸款方式更多。
  2. 潛在風險:一些非法或不正當經營的民間貸款公司存在,可能以高昂的利息或不公平的條款來剝削借款人。借款人需謹慎選擇可信賴的貸款提供者,以免陷入金融困境。
  3. 條件不透明:一些民間貸款公司可能對條款不夠透明,借款人需仔細閱讀合約,確保了解所有貸款條件和相關費用。

總體而言,民間貸款是一種提供額外選擇的財務工具,但在選擇時應謹慎評估利弊,確保能夠負擔得起並了解所有相關條款。

民間貸款常見問題

Q:辦過民間貸款後,還可以再跟銀行貸款嗎?

如果是跟融資公司申請二胎房貸,這筆借貸紀錄不會上聯徵,你可以用這筆錢來把銀行的欠款還清,信用評分就會慢慢回升,等到你的信用評分達到銀行要求(600分以上)後,當然可以再跟銀行辦貸款。

未來如果二胎房貸清償完畢,也可以將房貸轉回銀行,而且自己就可以辦理,不需透過代辦代書。

Q:什麼是信用聯徵?

信用聯徵(Credit Information Center,簡稱CIC)是一種負責收集、管理、保存個人信用資訊的機構。它是一個集中式的信用資料庫,用來記錄個人及法人在金融機構(如銀行、信用卡公司、融資公司等)進行借貸和信用交易時的相關資訊。

Q:融資二胎房貸跟民間二胎有什麼不一樣?

融資二胎房貸與一般的民間二胎有所不同。我們的作法與銀行相同,但審核速度較快,所需文件也相對較少,且無需親自辦理,還款方式與銀行一致,不同於一般的民間二胎只需支付利息而不還本金,如選擇由好事貸辦理,更無需先簽署委託書或支付代辦服務費。

Q:有債務協商紀錄還可以申請融資公司二胎房貸嗎?

若曾辦理過債務協商,需在債務完全清償前,無法使用信用卡,也無法向銀行申請貸款,需等待至少一年。

即使只是進行前置協商,仍會在信用報告上留下相關記錄。然而,如果是向融資公司辦理二胎房貸,即便有債務協商紀錄,仍可提出申請。

Q:民間貸款還不出來會怎麼樣?

無論是向銀行或民間借貸辦理二胎房貸,若無法按約還款,債權人(借款方)有權向法院申請拍賣抵押物(房產),按照抵押權優先順位清償債務。

這才是一個合法正當的程序。

Q:民間貸款會上聯徵嗎?

基本上,向融資公司辦理貸款不會上聯徵!融資公司屬於民間機構,非政府管理,因此與聯徵中心的記錄無直接關聯。

聯徵中心僅記錄銀行及其他金融機構的貸款紀錄,對於與融資公司的貸款記錄無涉。

Q:民間貸款可靠嗎?

個人及私人公司提供的借貸相對風險較高。未經政府立案的當鋪風險較大,個人借貸風險較高。與銀行貸款相比,民間貸款屬於較高風險的方式。

若需民間貸款,務必謹慎選擇合法的融資公司,以保障自身權益並確保安全取得資金。

Q:民間貸款合法嗎?

儘管許多人透過民間借貸解決債務需求,但仍有人懷疑其合法性。實際上,民間貸款公司在提供借貸時會遵從合法程序,只要在法規範圍內提供借貸,即為合法行為。

Q:民間貸款沒繳會怎樣?

逾期還款的後果包括需支付遲繳罰金,增加財務負擔。貸款機構可能發出催款通知,加劇心理壓力,甚至遲繳太久可能收到法院的強制執行通知,有可能被扣薪。

Q:貸款一期沒繳會怎樣?

信貸遲繳7天以上→列入催收,開始計算滯納金,催款通知頻繁。信貸遲繳30天→延遲一個月以上,銀行已將不良紀錄送交聯徵,影響未來申請貸款。

信貸遲繳兩個月→未繳時間達2個月,將收到催收信函,信用卡可能被停卡,催款人員可能上門。

Q:信用不良多久可以恢復?

根據金管會規定,逾期、催收紀錄將「自清償日起揭露三年」,呆帳紀錄將「自轉銷日起揭露五年」,退票紀錄將「自通報日起揭露三年」。

Q:信用小白可以申請房貸嗎?

可以!信用小白也可以辦理房貸。對於房屋貸款,使用房屋作抵押可大幅提高成功申請的機會。

Q:學生可以申請信貸嗎?

可以!只要年滿 20歲,且有工作收入證明,是可以向銀行申請信貸的。

Q:信用貸款會影響申請房貸嗎?

一般而言,信用貸款可能會影響房貸的額度。如果名下有未還清的信用貸款且有購房計畫,可以先將信用貸款餘額清償。

 

 

 

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