近年來，大家對於合法民間貸款的需求逐漸攀升，尤其在社群平台如PTT、Dcard上也有許多合法民間貸款推薦，小額信貸和信用小白信貸的討論更是熱度十足。
講到民間借貸時，很多人會想到高利貸、地下錢莊。我們要注意民間貸款的話術、詐騙及陷阱。只要慎選合法民間貸款推薦，借錢前先停看聽，可參考民間貸款常見問題。
小編這篇文章會幫大家慎選合法民間貸款推薦，並告訴你如何預防民間貸款的詐騙及陷阱？
民間貸款是什麼？
民間貸款指的是由非正式金融機構或非銀行機構借來的貸款，而是由私人機構或個人提供的服務。
通常，民間貸款相較於傳統銀行，申請的門檻相對較低，審核通常較寬鬆，申請過程較簡便，撥款速度也更快。
在進行民間貸款時，又可分為「無擔保品貸款」和「有擔保品貸款」這兩種。
常見的民間貸款種類：
- 房屋二胎貸款
- 汽機車貸款
- 信用貸款
- 代書信貸
- 當鋪擔保品貸款
- 保單貸款
但是，民間貸款的利率和條件可是因人而異，也要小心落入高利率的詐騙或陷阱。
什麼人需要民間貸款？
跟銀行借錢，相對來說較安心也不用害怕是不是高利貸，但是銀行審核較嚴，總是會有過不了關的情況。 一般來說會用到民間貸款的人，通常會有以下情況：
- 信用記錄較差者： 銀行可能對信用記錄不佳的借款人提供較高的利率或拒絕貸款申請。
- 急需資金者： 有些人可能因為突發事件或緊急狀況需要快速獲得資金，而民間貸款通常能提供更迅速的審核和撥款流程，滿足緊急需求。
- 無法符合銀行條件者： 有些借款人可能因為收入不穩定、工作性質特殊或其他原因難以符合傳統銀行的貸款條件。
- 創業者或小企業主： 部分創業者或小企業主可能因為短期資金需求大、信用歷史短暫等原因難以取得銀行貸款。
- 資金缺口者：有些借款人跟銀行貸款完後仍有資金缺口，部分資金則找民間貸款。
- 債務整合者：有其他較高利率或有其他不同的貸款，透過民間信用貸款整合成一筆貸款。
民間貸款合法嗎？ 如何防高利貸詐騙及陷阱？
許多民間貸款利用申請人急需用錢的心理，常用一些話術像是：申辦手續簡便、超低利率、低借款門檻、無須任何審核、快速放款、保證過件，這些都需要注意！
要知道民間貸款是不是合法經營或是不是高利貸詐騙，需要注意以下幾點：
- 是否取得政府營業登記與統編
- 有沒有實體的營業地點
- 還在諮詢階段時，不會要求你交銀行存摺、印章、提款卡及密碼等資料
- 說清楚申請流程、利率、額度等細節，還沒核貸前，不會要你事先繳費用，核貸後才收費
- 確定貸款後，有簽訂合約
- 依照民法第205條規定，民間借貸年利率不得超過16%，如果超過就要注意
4間合法民間貸款推薦ptt/dcard
市面上的民間貸款有很多，常見的像是OK忠訓、速配貸、理債一日便、貸款通、好事貸、潮霖資產、UrBank超貸先生等。
許多民間貸款官網寫很好，也有實體地址，但是卻沒有市話，也查不到統編。小編查了許多民間貸款相關推薦評價，感覺都像是一樣的資料複製出來的，大家千萬要小心。
唯獨以下四間小編查出真正有統編，有提供公司市話，Google 評價中也較沒有亂收取費用的陷阱。
合法民間貸款推薦1：好事貸
好事貸是一間由銀行背景出身的人所組成的公司及團隊。好事貸採用的是本息攤還，與銀行一樣。Google 評價幾乎都是好評，並且還會在 Youtube 頻道露臉分享，是一間值得信賴的合法民間貸款推薦。
- 好事貸有限公司
- 統一編號：85020415
好事貸申貸條件
- 有臺灣身分證且年滿20歲。
- 工作滿3個月起，且有勞保或薪轉戶或扣繳憑單者優佳。
- 如條件2不符合的話，則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車，汽車等) 財力證明。
好事貸服務流程
- 填寫表單或打電話洽詢
- 專員接洽&初步規劃
- 相關資料準備
- 方案評估及審核
- 貸款通過成功撥款
合法民間貸款推薦2：OK忠訓
OK忠訓本身並不是個借貸公司，主要是替借款人媒合符合需求的銀行或融資專案，申貸成功後，核貸的資金是直接撥款到借款人的戶頭，OK忠訓不會接觸到這中間往來的資金。比較像是一個橋樑的角色，成功貸款後與借款人收取服務費。
- 忠訓國際股份有限公司
- 統一編號：27337105
OK忠訓申貸條件
- 有臺灣身分證且年滿20歲，非役男。
- 工作最少滿3個月，且有勞保或薪轉戶或扣繳憑單者。
- 若沒有薪轉證明，則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車，汽車等) 財力證明。
OK忠訓服務流程
- 預約諮詢：官網填表單預約諮詢，表單有初步詢問狀況，盡可能正確勾選，這樣在幫你諮詢評估速度才會快。
- 等待聯絡：當你填完表單後，它們專員通常隔天會與你聯絡，最慢不會超過三天，你也無需主動跟它們聯絡。
- 電話初估：專員會先以電話初步詢問評估狀況，之後會再視情況跟你約時間到公司，讓你了解它們提出解決方案。
- 完成評估：當你諮詢評估完後，你會知道如何解決問題以及怎麼收取費用；此時你無需當場就非得決定辦理，回去冷靜思考，該方式是否適合你。
- 確定代辦：你確定給它們代辦處理，大約會收取幾千元，接著會送件去媒合，之後就是回家等消息。
- 審核過件：你案子確定審核過件後，你需要對接窗口就是媒合成功的銀行，此時OK忠訓任務就結束了。
合法民間貸款推薦3：潮霖資產
潮霖資產本身並不是個借貸公司，主要是替借款人媒合符合需求的銀行或融資專案，申貸成功後，核貸的資金是直接撥款到借款人的戶頭，潮霖資產不會接觸到這中間往來的資金。比較像是一個橋樑的角色，成功貸款後與借款人收取服務費。
- 潮霖資產有限公司
- 統一編號：54171199
潮霖資產申貸條件
- 有臺灣身分證且年滿20歲，非役男。
- 工作滿3個月起，且有勞保或薪轉戶或扣繳憑單者優佳。
- 如條件2不符合的話，則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車，汽車等) 財力證明。
潮霖資產服務流程
- 填寫表單或打電話洽詢：透過網站上免費諮詢填寫表單，或撥打客服專線02-2775-1110免費諮詢。
- 專員接洽&初步規劃：客服專員會透過電話與你連絡，對你當下的信用狀況進行了解評估後，提出對你最適合的貸款方案並說明細節。
- 相關資料準備：客服專員會請你備齊相關資料後，可親洽公司辦理，若時間不允許也可透過傳真或郵寄方式辦理。
- 方案評估及審核：當收到完整資料及你狀況細節確認後，評估師會先進行最準確的內部評估，待銀行方案媒合後，立即去電告知你相關細節及進度，經你同意後，案件送銀行審核。
- 貸款通過行員對保：貸款方案送銀行或融資機構審核通過後，即刻告知客戶並請行員聯絡對保撥款相關事宜。
- 成功撥款服務完成：貸款成功核準以及對保完成，銀行或融資機構將撥款到你的帳戶中，屆時你可自行提領做運用，並支付潮霖資產服務費。
合法民間貸款推薦4：UrBank超貸先生
UrBank超貸先生也不是借貸公司，也是替借款人媒合符合需求的銀行或融資專案，申貸成功後，核貸的資金直接撥款到借款人的戶頭，UrBank超貸先生不會接觸到這中間往來的資金。也是一個橋樑的角色，成功貸款後與借款人收取服務費。
- 凡古有限公司
- 統一編號：54183505
UrBank超貸先生申貸條件
- 有臺灣身分證且年滿20歲，非役男。
- 工作滿3個月，有薪轉存摺，有扣繳單據
- 如條件2不符合的話，則名下需有不動產(房子/土地) 或動產(機車，汽車等) 財力證明。
UrBank超貸服務流程
- 留下聯絡資訊，專業規劃師將會與你聯繫了解你的需求
- 媒合方案，大數據AI比對，找出對借款人較有利的高核准、高額度、低利率方案
- 申貸資料，準備申貸所需相關資料大幅縮短作業時間
- 協助送件，將貸款申請送至最佳方案銀行，進行審查評估
- 成功申貸後，最快48小時內撥款入帳
LINE Bank 信貸方案
除了傳統銀行及民間貸款外，目前數位銀行 LINE Bank、將來、樂天也都有提供信貸服務，採用的是較智慧 E 化的申辦過程。
小編比較了 LINE Bank、將來、樂天後，認為 LINE Bank 最容易申請，給的貸款額度較高、開辦費用不貴，且對信用小白也很友善。
只要用戶年滿 20歲、年收入達 NT$ 25 萬以上（每月收入達基本工資即可超過），即使沒有信用卡和其他信用紀錄也可申辦。
小編前陣子也透過 LINE Bank 成功核貸，申辦過程非常方便，只需要透過 APP 填寫資料，不到一天就有專員核對一些資料，核對完不到一小時 APP 就通知可貸款金額及利率。
若可貸款金額及利率都沒問題，確定要貸款，在 APP 確認完合約後，一送出錢馬上就撥款到銀行帳戶了，超級快速。
LINE Bank 信貸方案
– 最高額度 500 萬元
– 貸款利率一段式 1.98% 起
– 開辦費 888 元
– 24小時、隨時隨地皆可辦
小額信貸利率多少合理？
小額信貸的合理利率取決於多個因素。通常，銀行會根據客戶的信用狀況和其他條件提供不同的利率。
利率通常在 2.65% 到 16% 之間，最長貸款期限為 84 期。
以下是小額信貸利率的參考範圍：
- 優質客戶：1.68% 到 5.4% 的利率。
- 一般企業員工：2.4% 到 11% 的利率。
- 其他職業：6% 到 16% 的利率。
信用小白可以信貸嗎？
信用小白是指那些沒有信用卡、貸款記錄的人，與銀行的互動幾乎為零，聯徵紀錄中找不到任何信用資料。
一旦需要向銀行申請貸款，由於缺乏信用紀錄，若申請人又無法提供擔保品，銀行便無從評估申請人的還款能力，多數銀行可能會婉拒。
如果你是信用小白，那麼該如何申請貸款呢？以下有三個建議：
1.開始累積信用
最簡單的方式就是申請一張信用卡，但需要特別注意，應確保按時繳付信用卡帳單，不能只繳最低應付款，不使用預借現金功能，逐步建立穩固的信用基礎。
2.提供財力證明增加核貸機率
除了建立信用以外，在申請貸款時，提供相關財力證明，如勞保記錄或薪資扣繳憑單，能夠讓銀行相信你擁有穩定的工作，進而增加核貸機率。同時，提供股利、利息或租金收入等財力證明也是一種有效方式。
3.尋找適合信用小白的銀行
到處尋找銀行進行申貸，多次查詢信用紀錄也會被降低信用評分。除了傳統銀行外，目前數位銀行 LINE Bank、將來、樂天也都有提供信貸服務，採用的是比較智慧 E 化的申辦過程，申辦過程也很快速，大家可以參考看看。
我可以貸款多少錢？
一般貸款額度最多是月薪的 22 倍，放款金額會落在平均月收入的 15-18 倍之間，除非個人收入很高或信用評分相當良好，核貸金額較才有可能達 20-22 倍。
民間貸款優缺點
民間貸款有其優點和缺點，借款人應詳細評估這些因素，以確保符合自身的財務需求和能力。
優點
- 靈活性：民間貸款通常比銀行提供的貸款更靈活。申請流程可能較簡單，審核過程較快，使得借款者能夠更迅速地獲得所需資金。
- 審核彈性：民間貸款的審核標準相對寬鬆，對信用不佳或無信用紀錄的借款人較為友善。這使得一些無法借款於銀行的人也有機會獲得資金。
- 較低門檻：民間貸款的申請門檻通常相對較低，不需要提供太多擔保品或經歷繁複的手續，對一些急需資金的人而言更為方便。
缺點
- 高利率：民間貸款的利率通常相對較高，特別是對於信用較差或風險較高的借款人。這可能使得最終需要支付的金額比其他貸款方式更多。
- 潛在風險：一些非法或不正當經營的民間貸款公司存在，可能以高昂的利息或不公平的條款來剝削借款人。借款人需謹慎選擇可信賴的貸款提供者，以免陷入金融困境。
- 條件不透明：一些民間貸款公司可能對條款不夠透明，借款人需仔細閱讀合約，確保了解所有貸款條件和相關費用。
總體而言，民間貸款是一種提供額外選擇的財務工具，但在選擇時應謹慎評估利弊，確保能夠負擔得起並了解所有相關條款。
民間貸款常見問題
Q：辦過民間貸款後，還可以再跟銀行貸款嗎？
如果是跟融資公司申請二胎房貸，這筆借貸紀錄不會上聯徵，你可以用這筆錢來把銀行的欠款還清，信用評分就會慢慢回升，等到你的信用評分達到銀行要求（600分以上）後，當然可以再跟銀行辦貸款。
未來如果二胎房貸清償完畢，也可以將房貸轉回銀行，而且自己就可以辦理，不需透過代辦代書。
Q：什麼是信用聯徵？
信用聯徵（Credit Information Center，簡稱CIC）是一種負責收集、管理、保存個人信用資訊的機構。它是一個集中式的信用資料庫，用來記錄個人及法人在金融機構（如銀行、信用卡公司、融資公司等）進行借貸和信用交易時的相關資訊。
Q：融資二胎房貸跟民間二胎有什麼不一樣？
融資二胎房貸與一般的民間二胎有所不同。我們的作法與銀行相同，但審核速度較快，所需文件也相對較少，且無需親自辦理，還款方式與銀行一致，不同於一般的民間二胎只需支付利息而不還本金，如選擇由好事貸辦理，更無需先簽署委託書或支付代辦服務費。
Q：有債務協商紀錄還可以申請融資公司二胎房貸嗎？
若曾辦理過債務協商，需在債務完全清償前，無法使用信用卡，也無法向銀行申請貸款，需等待至少一年。
即使只是進行前置協商，仍會在信用報告上留下相關記錄。然而，如果是向融資公司辦理二胎房貸，即便有債務協商紀錄，仍可提出申請。
Q：民間貸款還不出來會怎麼樣？
無論是向銀行或民間借貸辦理二胎房貸，若無法按約還款，債權人（借款方）有權向法院申請拍賣抵押物（房產），按照抵押權優先順位清償債務。
這才是一個合法正當的程序。
Q：民間貸款會上聯徵嗎？
基本上，向融資公司辦理貸款不會上聯徵！融資公司屬於民間機構，非政府管理，因此與聯徵中心的記錄無直接關聯。
聯徵中心僅記錄銀行及其他金融機構的貸款紀錄，對於與融資公司的貸款記錄無涉。
Q：民間貸款可靠嗎？
個人及私人公司提供的借貸相對風險較高。未經政府立案的當鋪風險較大，個人借貸風險較高。與銀行貸款相比，民間貸款屬於較高風險的方式。
若需民間貸款，務必謹慎選擇合法的融資公司，以保障自身權益並確保安全取得資金。
Q：民間貸款合法嗎？
儘管許多人透過民間借貸解決債務需求，但仍有人懷疑其合法性。實際上，民間貸款公司在提供借貸時會遵從合法程序，只要在法規範圍內提供借貸，即為合法行為。
Q：民間貸款沒繳會怎樣？
逾期還款的後果包括需支付遲繳罰金，增加財務負擔。貸款機構可能發出催款通知，加劇心理壓力，甚至遲繳太久可能收到法院的強制執行通知，有可能被扣薪。
Q：貸款一期沒繳會怎樣？
信貸遲繳7天以上→列入催收，開始計算滯納金，催款通知頻繁。信貸遲繳30天→延遲一個月以上，銀行已將不良紀錄送交聯徵，影響未來申請貸款。
信貸遲繳兩個月→未繳時間達2個月，將收到催收信函，信用卡可能被停卡，催款人員可能上門。
Q：信用不良多久可以恢復？
根據金管會規定，逾期、催收紀錄將「自清償日起揭露三年」，呆帳紀錄將「自轉銷日起揭露五年」，退票紀錄將「自通報日起揭露三年」。
Q：信用小白可以申請房貸嗎？
可以！信用小白也可以辦理房貸。對於房屋貸款，使用房屋作抵押可大幅提高成功申請的機會。
Q：學生可以申請信貸嗎？
可以！只要年滿 20歲，且有工作收入證明，是可以向銀行申請信貸的。
Q：信用貸款會影響申請房貸嗎？
一般而言，信用貸款可能會影響房貸的額度。如果名下有未還清的信用貸款且有購房計畫，可以先將信用貸款餘額清償。